Bankacılık sektörü, rekabetin yoğun olduğu bir sektördür. İster Türkiye’de banka açmak isteyin, isterseniz de farklı bir ülkede açmak isteyin her şeyden önce iyi bir planlama yapmanız gerektiğini unutmayın. Banka açmak zor olsa da imkansız değildir.

Başlangıç Aşaması

1. İhtiyacı belirleyin. Kendinize neden banka açmak istediğinizi sorun. Banka, sadece belli bölgelerde hizmet veren bir banka mı olacak yoksa tüm ülkeye mi hizmet verecek? Bankada ne gibi farklı hizmetler sunarak tercih edilebilir hale gelmeyi düşünüyorsunuz?

2. Bankanın yönetim kurulunu belirleyin.

1. 2 Bir yönetim kurulu atayın. Tipik olarak, bu beş ila on üç kişidir. Yönetim kurulu bankanın stratejik planını denetler ve her seviyedeki çalışanın şirket politikalarına ve federal düzenlemelere uymasını sağlar. ^[1]
2. • Kurul üyeleri doğrudan bankaya katılmamalı ve birkaçı daha önce bankacılık deneyimine sahip olmalıdır.
   • Birisinin herhangi bir nedenle ayrılması durumunda birkaç üyeyi düzenleme seviyesinin üzerine atayın.
3. 3 Başlangıç ​​sermayeniz olduğundan emin olun. Bu miktar 12 ila 20 milyon dolar arasında bir yerde olabilir. ^[2] Bu para çeşitli yerlerden gelebilir. Eğer yönetim kurulunuz topluluk işletmecisi ise, parayı yatırmaya istekli olabilirler. Diğer sermaye kaynakları arasında özel sermaye fonları, kurucu grupları, bir banka holding şirketi, destekleyici finansal kurumlar ve kamu bankaları için mevcut olan özel fon bulunmaktadır. ^[3]
   • Başlangıç ​​sermayesi tüm bankaların faaliyetlerini sağlar ve bankaya belli miktarda teminat verir.
   • Sermaye yönergeleri, Federal Reserve, FDIC veya OCC gibi birincil düzenleyici aracılığıyla bulunur. ^[4]
4. 4 Bir işletme özeti planı oluşturun. Tüzük başvuru sürecinde finansal bir projeksiyon gereklidir. Bu, üç ila beş yıllık bir iş planı ve projeksiyon gerektirebilir.
   • Yeni bir bankanın kâr edeceğini göstermeniz gerekiyor. Büyüme planlarını göstermek yatırımcılara yatırımlarının geri dönüşü olarak ne bekleyebileceklerini gösterir.
   • Bir banka açmadan önce, rakibinizin işleriyle ilgili araştırma yaptığınızı ve karşılaştırılabilir bir ürün bulabileceğinizi veya bir şekilde başka hiç kimsenin düşünmediği yararlı bir hizmet sağlayabileceğinizi kanıtlamanız gerekir.
5. 5 Yasal bir ekip kiralayın. Banka açmak, uyulması gereken birçok yasal düzenleme ve başvuru yapılması gereken çok zorlu ve kafa karıştırıcı bir süreç olabilir. Bu sürece aşina birisini işe almak hazırlıklarınızı hızlandırabilir ve tüm üslerinizi korumanıza yardımcı olabilir.
6. 6 Bir risk yönetimi altyapısı oluşturun. Bu, banka açılmadan önce yapılmalıdır. Bir risk yönetim yapısı “bir kurumun çeşitli ürün ve hatlarındaki riskleri tanımlar, ölçer, izler ve kontrol eder. Bu riskler arasında, bunlarla sınırlı olmamak üzere, kredi, piyasa, likidite, operasyonel, yasal ve itibar riski yer alır.” ^[5] Risklerin nasıl değerlendirileceğini bilen en iyi kişileri işe alın ve çalışanlarınızı bir sonraki plan, sahtekarlık veya kötü karar hakkında bilgilendirecek politika ve prosedürleri yerinde tutun.
7. 7 Halka açık bir yüz kiralayın. Bir topluluk yeniden yatırım uzmanı, bankanızın topluluğa nasıl katkıda bulunduğunu göstermek için çağrıldığında yanıt verir. Mevcut kurallar ve düzenlemeler hakkında bilgi sahibi olmalı ve banka endişelerine uygun şekilde cevap verebilmelidirler. Sizinle yaptıkları toplantılarda bankanın yatırım çabalarına uygun bir şekilde nasıl yönlendirileceğini de rapor etmelidirler.
8. 8 Tüm tüzükler için başvurun. Bunlar, hem federal hem de eyalet yasal sözleşmelerini içerir. Para Birimi Denetçisi Ofisi federal belgeler verir. OCC web sitesinde bir liste ve talimatlar bulabilirsiniz . Devlet, devlet tüzüğünü düzenleyebilir.
   • Bir bankanın ayrıca mevduat sigortası için Federal Mevduat Sigorta Şirketi tarafından onaylanması gerekir. ^[6]

Bölüm 2 Olmasını Sağlamak

1. 1 Bir yer bulmak. Artık tüm ilk adımları tamamladığınıza ve bankanızı onayladığınıza göre, uygun bir yer bulmanız gerekiyor. Çevrenizdeki tüm potansiyel müşteriler ve rakiplerle tanışmanız hayati önem taşır.
   • Trafiğin sorunsuz olduğu bir yer bulun.
   • Çok sayıda pazar ve konut binası olan bir konum seçin.
   • Mümkün olduğunca az diğer rekabetçi banka ile bir yer arayın.
2. 2 Alanı satın alın. Uygun bir yer bulduğunuzdan, bankanızı kurmak için bir yere ihtiyacınız vardır. Aşağıdakiler için yeterli alan olduğundan emin olun:
   • En az üç kişisel bankacı ofisi
   • Oturma alanı
   • İç vezne alanı
   • Arabaya servis memuru
   • Bir kasa. Bu, hem anlatıcılara hem de kasa kullanıcılarına erişilebilir veya banka ayrı kasaları barındırabilir. Kasa, kapının yanında değil, bankaya uzak olmalıdır.
   • Dahili ve harici ATM
   • Güvenlik görevlisi istasyonu
3. 3 Asansör konuşması ile gel. Bir asansör konuşması, sadece dilinizi yuvarlayan 30 saniyeden az bir adımdır. Birisi size ne yaptığınızı sorduğunda, bunu bellekten, duygu ve gusto ile okuyabilmeli ve onları da bu ürüne ihtiyaç duyduklarına ikna edebilmelisiniz. Bankanız hakkındaki kelimeyi yaymanız gerekecek.
4. 4 Uygun ilişkileri kurun. Zırhlı araç hizmetleri gibi para taşımacılığı uzmanlık şirketlerinin yanı sıra düzenleyiciler gibi tüm yönetim organlarıyla çalışın.
5. 5 Bankanın neler sunacağını belirleyin. Topluluğunuzun ve demografik özelliklerinin bir analizini yapmak bankanın hangi hizmetleri sunması gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir. Bir topluluk bankası yaklaşımı için çalışıyorsanız, şunları sunun:
   • Kontrol etme
   • Tasarruf
   • Mortgage kredileri
   • Küçük İşletme Kredileri
   • Yatırım ve Planlama
   • CD’ler ve diğer kısa / uzun vadeli tasarruf yöntemleri
   • Daha büyük bir sanayi bankası için çalışıyorsanız, yukarıdaki seçeneklere ekleyeceksiniz:
   • Özel servet ve yatırım yönetimi
   • Ticari krediler – küçük (1 Milyon $ ‘dan az), orta (1 Milyon $ ile 5 Milyon $ arasında) ve büyük Hedefler (5 Milyon $’ ın üzerinde gelir)
   • Ticari DDA’lar
   • Uluslararası Bankacılık
6. 6 Nakit akışınızı izleyin. En kötü olayları korumak için her zaman toplam paranızın% 10-20’si yedekte tutulmalıdır.
7. 7 Topluluğunuza yatırım yapın. Parayı büyütmek, parayı harcamak demektir. Banka müşterileriniz, parayı ne zaman yeni bir hastane için inşaat kredisine uygulayacağınızı ve paranın ne zaman büyüyen bir yatırıma yatırılacağını bilmenizi ister. Risk her zaman bir faktördür, ancak kabul edilebilir bir riskin ne olduğunu bilmek oyunun bir parçasıdır.
8. 8 İnternet bankacılığı seçeneği oluşturun. Pek çok kişi bankacılık işlemlerini çevrimiçi yapar, bu nedenle başarılı bir banka çalıştırmak için bir çevrimiçi bankacılık sistemi gereklidir.
9. 9 Mükemmel çalışanları işe alın. Başlayan birçok banka için, hayatta kalmalarında itibar ve ağızdan ağıza duyulan şey çok önemlidir. Güçlü finansal ve bankacılık geçmişine sahip yetkin bankacılara sahip olmak, müşterilere paralarını yerleştirirken güven verir. Mükemmel müşteri hizmeti becerilerine sahip samimi anlatıcılar yerleştirmek, müşteriler üzerinde kalıcı bir etki bırakır ve geri dönmek istemelerini sağlar.

Topluluk Soru-Cevap

• Soru Banka kârlı bir iş mi? Topluluk Yanıtı Banka iyi çıkıyorsa, çok karlı bir iş olabilir, Ancak, deneyimli bankalardan daha uzun süredir var olan çok sayıda rekabet olduğunu unutmayın. Ayrıca, sıfırdan yeni bir banka başlatmak istiyorsanız, çok paraya ihtiyacınız var.
• Soru Bir bankaya başlamadan önce olması gereken minimum yaş var mı? Topluluk Yanıtı Çoğu ülkede, 18 yaş ve üstü.
• Soru Banka açmak için lisans derecem olmalı mı? Topluluk Yanıtı Bir bankaya başlamadan önce bir lisans veya MBA almayı düşünün. Çoğu durumda, bir MBA size bir finansal işletmeyi nasıl çalıştıracağınızı bilmek için yeterli öğretmek için yeterli olacaktır. Bankacılıkta zaten deneyimli, tavsiyelerine güvendiğiniz insanlar ile kendinizi kuşatın.
• Soru Para ödünç veren bir işe başlamak için ne düzeyde eğitim geçmişine sahip olmak zorundayım? Topluluk Yanıtı Teorik olarak, herhangi bir seviye gerekli değildir, ancak pratikte, ekonomi ve bankacılık konusunda bir arka plana sahip olmalısınız.
• Soru Banka açmak için hangi bankacılık uygulama yazılımlarını kullanmalıyım? Topluluk Yanıtı Bankalar genellikle kendi kodlarını sıfırdan yazarlar, ancak Masterpass, Google Pay ve Apple Pay gibi teknolojileri ebanking çözümünüze, şeylerin masa sitesinde uygulamalısınız. Yine, kendi başınıza yazılım geliştirmelisiniz, bir banka bir bankadır ve genellikle açık kaynaklı yazılımlara güvenmez.

Cevapsız sorular

• Kredi ve banka kartlarını nasıl düzenlerim?
• Bankamı başlattığımda hangi bankacılık uygulamasını kullanıyorum?
• Banka açarken ilçe kayıt cihazımla dosyalamak zorunda mıyım?

İpuçları

• Bankadan memurların, gelecek nesillere tasarruf ve yatırımların önemini öğretmek için toplumdaki liselere ve ilkokullara gitmesini düzenli bir şekilde yapın. Bu, bankanızı topluluğa dahil eder ve itibar kazanmanıza yardımcı olur.
• Diğer tüm grupların çabalarını izleyen bölgesel bir gözetmen mali grubuna sahip olmaya çalışın. Bu grubun size bildirmesini sağlayın. Çekler ve bakiyeler önemlidir ve bankanızla sizinle yatırım yapan topluluk arasında önemli bir güven tesis eder.
• Küresel olun. Şirketinizi halka tanıtmak, insanlar şirketinizde hisse satın almak istediği için daha fazla para kazanmak anlamına gelir.

Kaynak: https://www.wikihow.com/Open-a-Bank